关于商业保险
【商业保险很复杂，一般人搞不明白】
【如果想配置，买最基础的就好】
【医疗险、意外险优先配置，价格也不贵，一年几百。重疾险、寿险酌情配置】
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关于货币基金
货币基金是开放式基金的一种，主要投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种，又被称为“准储蓄产品”。
【市场上最著名的余额宝就属于这类产品】
【正常情况下是T+1模式，今天赎回，下一个工作日到账。为了揽储（=吸引更多闲散资金），有些产品会提供T+0服务。比如提现低于一万，今天赎回，今天到账。（赎回、到账间隔五分钟）】
【Q：是否绝对安全？
A：资本市场上，没有绝对的说法，银行会倒闭，五十万以上存款不包赔。货币基金风险与银行理财产品相当，都是低风险。】
【我国居民普遍喜欢购买绝对安全的理财产品，但是近几年，保本产品逐渐退出历史舞台，其他产品不许保本、保收益（写了算违规，要罚款），不许写预期收益，只能标注“业绩比较基准”。这是大趋势，必须适应，适应不了的以后只能存定期……】
【恰好评论区有读者问起，顺便科普】
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本章数据为了方便计算，进行过微调。
5年电子式国债年利率4.27%；银行一年定期理财4.2%，20万起售（银行不同，规定不同）；货币基金2%-2.8%
第8章 月光族8
“妈，别忙活了，我自己会存钱。”赵倩倩扶额，“你刚做完手术，就安心待在家里好好休养。”
汪妍暗道：靠你存钱，岂不是这辈子都存不够嫁妆、结不了婚！
不过这话只在心里想想，没有说出来。她含糊道，“两个人一起，攒钱速度更快。”
赵倩倩想要再劝，汪妍直接打断，“倩倩，妈年纪大了。就算咬牙坚持，也撑不了几年。你现在不让我去，等再过几年，妈想帮你也帮不了！”
“听妈一句劝，这世道，钱就是一个人的胆，有钱才有十足的底气。”
“退休后出去工作不算苦，要用钱的时候钱不够，那才是真的苦！”
都说三年一代沟，五年一鸿沟，十年一天堑。父母和子女观念不同，认知上大概隔了个银河系……
往常，汪妍闭口不提，以免母女俩吵架、起冲突。可是这些日子躺在病床上，她想了又想，总觉得不放心。
有她在，女儿月光不用担心，反正出了事可以向她求援。可要是哪天她不在了呢？女儿怎么办？
越是琢磨，汪妍越是心慌，越是放不下。
思忖半天，她能想到的唯一办法便是给女儿多留点钱。
钱不是万能的，但钱能解决人生中绝大部分苦恼。因此汪妍不顾女儿反对，坚定表明态度。
“妈，我知道钱很重要。事实上，最近我已经开始存钱。”赵倩倩放缓口吻，跟她商量，“我不反对你出去工作，不过你别着急，先在家里把身体养好行吗？”
“要是劳累过度，又得住医院，赚的钱还不够付医药费呢，你说是吧？”
“存钱？你？”汪妍心说，就算要哄她，也不能用这么不靠谱的理由啊！
“对。”既然提起，赵倩倩索性把话挑明，“医保卡三千，公积金账户一万六，货……现金一万二，我手上有钱。”
她本想说货币基金，怕母亲年纪大了，听不明白那是什么，于是直接用“现金”代替。
汪妍瞪大眼睛，“那么多啊？”
“这回你昏倒住医院，真把我吓到了。”赵倩倩叹了口气，“这几天我一个人在家，要么煮汤圆，要么啃面包，特别节约。”
“那你说说看，从我住院到出院，这段时间你一共花了多少钱？”汪妍半信半疑。
赵倩倩不假思索，“从住院到出院正好十天，一共花了350。”
“你怎么也不想一想，张口就来？”汪妍怀疑数据造假，但是没有证据。
“那是因为每天记账。”赵倩倩正色道，“我不仅把每一笔开销记下，还会计算日支出、周支出、月支出。”
“昨晚上刚算过，所以记得很清楚。”
汪妍望着女儿愣愣出神。
清楚名下每一笔资产，随口就能报出月支出……她真的跟从前不一样了……
汪妍十分欣慰——其实她也不想勉强自己，抱病上班。之所以咬牙做出决定，不过是因为心里着急，在家待不住。
听说女儿懂事了、知道存钱了，她顿时心里一松。
再想想，确实身体要紧，不用急那一两个月，便答应下来，“出院后，我先在家里休息两个月，之后再出去工作。”
“好。”赵倩倩眉宇舒展。
意见达成一致，母女俩互望一眼，齐齐笑了起来。
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好不容易说服母亲留在家里休息，赵倩倩心情不错，不管见谁都是面带笑意。
刚送走一位顾客，转过身，见沈念之正向她走来，赵倩倩瞬间收敛笑意。
前后差别太大，让人无法忽视。
沈念之腹诽，自己究竟做什么了？怎么这么不受待见？
赵倩倩想要远离，不料沈念之箭步上前，抢先拦住她的去路。
“咱们好久没聊天了，怎么一见我就跑？”沈念之语气熟稔。
赵倩倩：看到你，我下意识想捂住钱包。
“什么事？”她神色如常，一副公事公办的模样。
沈念之看着就来气，嘴上却说，“我瞧你最近对我爱答不理的，心想自己是不是做错了事。如果不小心得罪了你，我给你道个歉，你就别生气了。”
“你没有得罪我，只是最近家里出了点事，心情不太好。”赵倩倩轻描淡写敷衍过去。
沈念之姑且信了。
下一秒，她笑容灿烂，亲热地挽着赵倩倩，“我教你一招，心情不好的时候，一定要买买买，尽情购物！”
“钱花出去，心爱的宝贝到手，整个人都精神许多。”
“对了，最近有款挎包1200，打折后1050，要不要入手？”
不等赵倩倩回答，她便又道，“包治百病，这话可不是骗人的！”
“我推荐你买的那款挎包特别好看，背起来又优雅又高贵，显得整个人特别有气质。”
“错过这次活动，你一定会后悔！”
赵倩倩本来不想把关系弄僵，但是眼角余光扫到毫无自觉的某人，她又不得不把话挑明，表明态度，“沈念之，前不久我家里刚出过事。因为手头不便，甚至开口问你借钱。你怎么好意思这时候唆使我买口红、买挎包？”
沈念之蓦然僵住，她终于反应过来自己为什么被嫌弃。
往常赵倩倩说一句“这个月工资快花光了”，她便分外识趣，不再往跟前凑。
这次赵倩倩说家里出事，可每天按时上下班，表现与平常并无不同，她便没放在心上。谁知一时不慎，惹恼了对方。
“我也是关心你。”沈念之心念数转，强行挽尊，“我怕你郁结于心憋出病。”
赵倩倩：就算真的心情不好，她也不想通过购物的方式发泄。
心思微动，下一秒她垮下脸，露出懊恼之色，“抱歉，我不是故意朝你发脾气……”
“其实家里出事后，我找人借了一大笔钱，好不容易渡过难关。”
“以后得多多攒钱，尽快把欠债还上，想潇洒也潇洒不起来。”
说到最后，赵倩倩表情落寞。
原来平日里都是在强颜欢笑，她说赵倩倩怎么平白无故转了性子！
沈念之恍然大悟。
“原来是这样，都怪我不了解情况瞎出主意。”她嘘寒问暖，关切询问，“你还好吗？需不需要帮忙？”
“我没什么事。”赵倩倩恰到好处地露出疲倦的笑意。
沈念之越发相信欠债的说法。
她又问了几句，接着随便找了个借口离开。
“这下应该再也不会来找我了。”赵倩倩如释重负。
云珞冷不丁开口，“猪朋狗友也是理财道路上的阻碍。”
赵倩倩逐渐习惯系统突然说话，此刻镇定自若，在心中回答，“所以我干净利落地把她甩开了。”
学习理财后，她才明白过去的生活方式是多么危险。一旦意外发生，完全没有办法应对。
而沈念之……比起以前的她还不如！
赵倩倩好歹家在本地，跟母亲一起住，沈念之是外地人，目前在公司附近租房住。一旦出现意外或被公司辞退，她连下个月房租都付不起！
“就这样还要买包、买裙、买护肤品，过精致穷生活，胆子真大。”理财新秀赵倩倩不敢苟同。
云珞提醒宿主，“以前大家也这么看你。”
赵倩倩，“……”
“以前的事就别提了。”她面色一肃，郑重道，“我已经洗心革面，重新做人。”
云珞：“等到日子过不下去，沈念之也会（被迫）洗心革面。”
月薪四千没办法长期维持月薪一万的生活，这是道简单的数学题。
过来人赵倩倩发自内心地感慨，“可那时就太晚了。”
她倒不是同情沈念之，而是物伤其类，想到曾经被逼入绝境的自己。
云珞：“理财意识觉醒这种事只能靠自己，别人帮不上忙。”
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许多人自嘲，“懂得了很多道理，却依然过不好这一生。”
在云珞看来，这其中最大的问题是懂了却没有做到。
不过宿主赵倩倩没有这个问题。
她虽然起步晚，起点低，可韧劲十足。一旦下定决心去做，便认认真真，一丝不苟。
让她记账，她便随身携带小本本。每天晚上汇总、分析，没完成工作前绝不睡觉。
让她攒钱，她便数月如一日地坚持。每个月固定开支800，上下浮动不会超过100。偶尔遇上特殊情况，比如同事婚丧嫁娶，人情往来，才会额外支出两三百。
让她看书学理财，她便时时拿着手机，如饥似渴地阅读。翻完网页，又自发搜索“理财经典书单”，买了电子书翻看，拓展知识面。
不知不觉，一年过去了。
年末，年终奖到账。赵倩倩看也不看，直接全额买入货币基金。
云珞提醒，“查下货币基金总额。”
赵倩倩微怔，依言掏出手机查看。进入页面，只见账户余额显示52137.32。
她瞪大眼睛，不敢置信。
然而不管是揉眼睛，还是翻来覆去查看，数字始终没变。
赵倩倩惊地站起身，“有了五万存款？！我？就一年时间？”
云珞突然出现，坐在宿主肩头露出一抹浅笑，“道阻且长，行则将至，恭喜。”
赵倩倩手指哆嗦，话说不连贯，心脏砰砰直跳。
云珞提醒，“医保卡里四千，公积金账户两万三。所有资金加起来，总共七万九。”
赵倩倩幸福的简直想晕过去！
她连连感叹，“难怪我妈喜欢存钱，有存款的感觉太好了。”
作者有话要说：
【经读者提醒，我看了下，银行理财产品“预期收益”都不让提了，现在叫“业绩比较基准”】
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读者科普A：
有的地区，不跨省都得办理异地治疗。比如去省会杭州看病，去年之前得办手续，不然就得垫付。
如果遇上事，除了万事不懂问x度（x度不全面，有的时效性不强），还可以拨打市长热线。
那属于综合型，哪怕不知道，也得给个有关部门电话，然后一轮轮询问就行。
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读者科普B：
如果生了大病，家庭实在困难，可以找居住地办事处、社区申请临时救助，根据情况会有几百至几千补助。
【这个是真的，我确定。不过如果不是读者提醒，我也没想起来……】
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精选评论
#余额宝刚火起来的时候，流行一句话，“叫醒我的不是闹钟，而是余额宝的收益”#
#大大怎么能把这篇宝藏文放到现在才更呢？多希望是已经完结了的啊！#
【这文能开就不错了。最早放文案是在连载“真实电影”的时候，那是2017年9月。（有读者跟我说，等了两年，终于看见这篇开了……）】
#开文前我以为是严重金融危机类的副本，没想到实际上是日常生活中的金融理财#
【阅读难度从低到高，后面会写到西方金融危机】
第9章 月光族9
知识不值钱。互联网时代，知识随处可见，不用花钱就能学习。
知识很值钱。学会了照做，日积月累，轻易就能攒下一笔存款。
发现货币基金超过五万，赵倩倩乐的合不拢嘴。她亢奋不已，在心底尖叫，“我有五万了！这可不是一笔小钱！长这么大，头一次拥有这么多存款！”
云珞：“宿主冷静，目前正在上班，说不定会被人看见。”
财不露白，她在公司可是负债人设。
深呼吸数次，赵倩倩勉强冷静下来。只是眸子里闪烁着惊人的光芒，完全遮掩不住。
年终奖到账，大家都很兴奋，凑在一起讨论年终奖怎么花。
这个说她打算凑整，然后和其他存款一起，去银行买理财。
那个说自己背着几十年房贷，唯有发年终奖时，手上才宽松些。他打算给家人添置新衣，再买些吃的，过个好年。当然，年终奖不能全用掉，得留三四千应急。
