还有人说，计划明年结婚。他打算把年终奖存起来，一分钱都不花。
……
嬉笑声中，下班时间到了。
沈念之步履匆匆，一溜烟跑没影。
同事们私下里打趣，“她是不是准备跟去年一样，一晚上花光年终奖？”
“她给商场送钱，结果她比商场还着急。”
也有人羡慕沈念之的潇洒，“单身就是轻松，也不知她今年会给自己买什么。”
赵倩倩怕控制不了面部表情，没有加入讨论。
见下班时间已过，她悄然离去。
**
一路无话。
回到家，赵倩倩再也按捺不住内心的喜悦，大声嚷道，“妈！今天发年终奖了！存款变五万啦！”
汪妍本来在厨房准备晚饭，听见这话，立即冲了出来，“五万？！你一个人？就一年时间？”
因为出来太急，她连锅铲都忘了放下。
“对。”赵倩倩喜不自胜，“待会儿给你看账户余额！”
闻言，汪妍高兴的不知如何是好。
倒是赵倩倩率先冷静下来，“妈，先烧菜，小心菜糊了。”
汪妍这才回厨房，只不过嘴角翘的高高的，心情怎么都平静不下来。
很快，晚餐准备好。
赵倩倩惊讶，“今天菜色怎么这么好？”
自从决心省钱后，母女俩意见达成一致，要一起努力，因此平常吃的十分简单。
汪妍嘴角噙着抹笑，“在家修养两个月后，我不是出去工作了吗？”
“工作拿份工资，退休拿份工资，一个月到手五千不止。除去开销，每个月剩了好些。加上去年存款，这个月刚好破五万。”
“快过年了，我想准备点好菜庆祝下，谁知你也存了五万！”
赵倩倩心里一动，“难怪人家说，越努力越幸运。”
她才坚持了一年，喜事便接连降临。
**
饭后，赵倩倩想帮忙洗碗，被汪妍赶回房间。
赵倩倩拗不过母亲，只得顺从。
坐在书桌前，她打开记账本，开始检查当日支出项有无遗漏。确认记录无误，她又分析哪些支出可以省。
记账一年，大部分时间能管住自己，不乱花钱。可是有时候，会突然想吃点什么。比如今天中午，克制不住地想喝奶茶。
想想年终奖快要到账，奖励自己一杯奶茶不算什么，她便买了。可晚上审视支出，她却觉得喝奶茶费钱又会让人变胖，当时不该买。
赵倩倩正提笔在记账本上书写，云珞突兀出现，“你知道什么是通货膨胀吗？”
“知道。”赵倩倩不假思索回答，“货币供给大于需求，因此造成物价持续、普遍上涨。”
“比如五年前市平均工资2600，大米2块钱一斤，一个月工资能买1300斤大米。”
“五年后市平均工资3318（年增长率5%），大米3.22（年通货膨胀率10%），一个月工资能买1030斤大米。”
“到手的工资看似多了，实际购买力反而下降。”
“所以有人说，钱越来越不经用。”
云珞又问，“怎么跑赢通货膨胀？”
赵倩倩回答，“投资股票、基金、期货、房产、黄金收藏品。”
说完，她立即加一句，“不过我没那个胆子。”
买些理财产品，需要用钱的时候随时能支取，这样就很好了——这是大部分小市民的想法。
云珞看宿主，“明知跑不赢通货膨胀就是输，依然不敢冒险？”
赵倩倩坦白，“我怕冒险后亏掉本金，还不如被通货膨胀慢慢侵蚀。”
起码输的比较慢。
云珞噎住，难得说不出话来。
“我就是个普通人，不奢望发大财。只要生病有钱医，平平安安熬到退休，这辈子就算过得幸福安康。”赵倩倩真心实意地说。
云珞：“没出息。”
赵倩倩不以为意，笑嘻嘻道，“普通人知足常乐嘛。野心太大，实现不了，人生会很不快乐。”
云珞沉吟片刻，忽然说，“这样也好。”
赵倩倩，“？”
她不明白系统是什么意思。
云珞说，“我看过新闻，发现近期政府有异动。据估计，未来五年会在北部打造新的商业区。”
“你家房子买的早，虽然破旧，可在市中心，每平2.1万。目前北部有新的楼盘出售，每平7千。”
“如果把现在住的房子卖掉去买新房，可以一换二。就算把税费、装修费考虑进去，也是划算的。”
赵倩倩陷入沉思，半天后问，“如果预测不准，将来北部没发展起来，不是亏了么？”
“是存在这个可能。”云珞并不否认，“投资都是有风险的。”
但紧接着，她便补充道，“不管房子账面价值是亏损还是盈利，只要你不卖房，对你的生活就没有影响。这就是自住房。”
赵倩倩想想，觉得非常有道理。
自己住的房子，不管价值一百万还是价值一千万，只要她不卖出，就没办法变现。她拥有的，只是一套房子。
“如果换房，你可以买下同一层的两间屋子，以后就近照顾母亲。”云珞分析。
“现在住的房子又老又旧，去公司也没有直达车。除了地段好，没有别的优势。”
“就算不考虑投资，只考虑居住属性，换房也划得来。”
“给我点时间，我想认真考虑下。”赵倩倩说。
云珞无所谓，“系统只负责提意见，采不采纳取决于宿主。”
**
几天后，赵倩倩找了个机会，含蓄地跟母亲提了换房的事。
汪妍：“以咱们家的家底，怎么买得起新房？这个问题不用考虑。”
说话时，眸子里透出一股艳羡。
赵倩倩忽然就明白了，母亲心里是愿意的。
查过资料，确定新楼盘户型周正，附近公交便利，生活设施完善，她下定决心，“换！”
房子买卖并不容易。
首先自家房要卖出，母女俩要在外面租房过渡。
其次买下新房后要装修、散味。
一切准备好后，搬进新家还得费不少力气。
听说换房这么麻烦，汪妍打起了退堂鼓，“要不别换了？一大把年纪了，懒得折腾。”
赵倩倩十分坚决，“再麻烦，也就大半年的事，忍忍就过去了。”
汪妍还想说什么，却被打断。赵倩倩一字一句道，“妈，你年纪大了，我想让你住好房子。”
“买了新房，别的不说，我上班比之前方便。”
“以后等你老了，我就住在同一幢楼里，想看你随时能过去。”
人老了，就怕子女不在身边。这么一说，汪妍登时心动。
想了想，她咬牙应下，“反正就一年，换就换！”
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房子挂牌后，因卖价比市场价略低，很快有人接手。
四月末，银货两讫，赵倩倩、汪妍搬离旧宅。
同年五月，赵倩倩在北部新楼盘买下相邻的两间屋。一间写在母亲汪妍名下，一间写在自己名下。
五月中旬，新房开始装修。
八月末，装修好通风。
12月31号，赶在元旦前，赵倩倩、汪妍搬进新家。
这一年在外租房，赵倩倩能感觉到，攒钱速度明显变慢。省吃俭用一整年，才存下两万块。
好在这样的日子终于结束。
住进新家的当天晚上，她带着对未来的美好期盼，睡的无比香甜。
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翌日周末，赵倩倩难得睡了个懒觉。直到太阳高挂，她才悠悠醒转。
刚睁开眼，就见云珞坐在枕头边发呆。
“怎么了？”赵倩倩早已不再惧怕这个西装小人。在她眼里，云珞是朋友，也是恩人。
云珞说，“刚接到通知，我得走了。”
赵倩倩微怔，睡意尽去。
“去哪儿？”疑惑脱口而出。
“下一任宿主身边。”云珞说，“金融小白太多，濒临破产、等待拯救的也太多。”
赵倩倩缄默不语。
系统来的突然，去的匆忙，总是让人措手不及。
“什么时候走？”赵倩倩询问。疑惑问出口，她才发现自己的声音艰涩的厉害。
云珞：“20分钟后。”
“这么急？！”连举办一场欢送会道别都来不及，赵倩倩颇为懊恼。
云珞却道，“时间有限，赶紧起来，我给你上最后一课。”
作者有话要说：
【题材缘故，同一个副本时间跨度会很长】
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读者分享经历：
记账记过，就是反反复复，坚持不下来。
化妆品也买过，有时觉得凑单便宜，结果买回来就用一次，之后放过期，算下来反而贵。
【作者：这个案例真的很普遍，大家引以为戒。】
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作者科普
电子式储蓄国债优势
1、信用等级最高，安全性最好。由于储蓄国债是财政部代表中央人民政府发行的国家公债，是以国家信用为保证的，到期由财政部还本付息，其信用等级最高，这是其他以商业信用为担保的投资工具所无法比拟的。
2、利息免税，收益稳定。储蓄国债利率固定，利息收入免征个人所得税，发行利率高于相同期限银行储蓄存款税后收益。
3、购买方便，管理科学。
4、变现灵活，流动性好。需要用钱可以提前支取。
【电子式国债既可以去银行网点购买，也可以通过网银购买】
【电子式国债每年付息，最后一年支付本金】
【因为非常安全，利息又高，抢购的人很多。每次公开发行，大概二十分钟就会被抢光所有额度。】
【每年发行时间不一定，2月底搜“x年电子式国债发行时间”，就能搜到日期。】
第10章 月光族10
三分钟后，赵倩倩端坐在地板上，一手拿笔、一手拿本，认真听讲。
云珞缓缓开口，“什么是理财？什么是投资？”
“在我看来，理财是对个人财务进行管理。比如两年后考证/结婚/生育，现在每月削减开支，储存现金，以供将来使用。”
“投资是为了资金增值，如果能跑赢每年的通货膨胀，自身拥有的财富就不会缩水。”
“要想多储蓄，要么开源（增加收入），要么节流（减少支出）。但是削减到一定程度，开支无法继续缩减，否则生活质量太差。”
“工作到一定年份，会遭遇职场天花板，无法晋升。换句话说，到了一定年纪，光靠本职工作，收入很难有明显提升。”
赵倩倩深以为然地点点头，“是这样没错。这两年职位没有变动，每年基础工资加100，只能说聊胜于无。”
基础工资加100是什么概念？每年工资提升不到3%，远远跑不赢通货膨胀。
“如果想提高收入，要么下班后干副业，要么学投资。”云珞继续道。
“人的精力是有限的，除去八小时休息时间，哪怕剩余时间全部用上，也只能工作十六小时。”
“所以要学会用钱赚钱。”
赵倩倩一边勤奋记笔记，一边插话，“我看理财书的时候看到过。如果有被动收入，不需要花费太多时间和精力，也不需要照看，就可以自动获得收入。”
“对。”云珞微微颔首，“房产租金、股票分红、债券分红，甚至是存款利息，都属于被动收入。”
“如果每个月能稳定获得一万块钱的被动收入，那么即使宿主失业，也不用担心家庭财政出现问题。”
听起来相当诱人，赵倩倩承认自己心动了。不过……
“投资有风险，入市需谨慎。”她念叨着十字真言，企图保持冷静。
“不投资也不安全，有家庭财富被侵蚀的风险。”云珞说。
赵倩倩，“……”
学的越多，她越是发现，做人太难了。
月光或手上有点小钱的时候，压根不用考虑这些。手上钱越多，越担心贬值。
“购置新屋，再加装修，卖房钱还剩一些，对吧？”云珞问。
赵倩倩点头，“正好剩30万，目前买了三个月定期理财产品。”
“住宅楼周边商铺不贵，有机会的话可以入一间。”云珞最后一次给出建议。
赵倩倩面露挣扎。
进行投资前，一般人（普通投资者）都要进行风险承受能力等级评估。
从低到高分别是A1（保守型/谨慎型）、A2（稳健型）、A3（平衡型）、A4（进取型/积极型）、A5（激进型）。
赵倩倩测过，她是A2。
只能买较低风险产品，本金亏损概率极低，预期收益不能实现概率极低。
购买商铺这种事，并不在她的计划内。
再加上系统从来不说“买了肯定赚”之类的话，一想到商铺买下后可能会砸在手里，她就忍不住心颤。
“你的人生，你做决定。”话音未落，西装小人消失不见。
**
【番外】
五年后。
又到一年年末，同事们聚在一起，议论纷纷。
“听说今年公司不景气，年终奖发的比以往少。”
